Amb només la meitat de totes les petites empreses que sobreviuen cinc anys o més, hauríeu de prendre totes les precaucions per protegir el creixement i l'èxit de la vostra pròpia petita empresa.
De manera adequada, el noranta per cent de les petites empreses declaren tenir una assegurança de propietat i responsabilitat civil, segons un informe de l'Associació Nacional de Comissaris d'Assegurances, i gairebé la meitat de les petites empreses fins i tot tenen una assegurança d'automòbil comercial.
Però la mateixa enquesta informa d'una estadística preocupant: només el 22% de les petites empreses tenen una assegurança de vida per a persones clau, tot i que el 71% dels propietaris o gestors enquestats coincideixen que el seu negoci depèn en gran mesura d'una o dues persones clau. Encara menys petites empreses tenen cobertura de discapacitat per a persones clau.
Aquesta supervisió podria deixar les petites empreses vulnerables a pèrdues importants i fins i tot a un fracàs total en cas d'accident.
EMPRESA CROWNWAYpensa tenirL'assegurança de vida de la persona clau és una decisió sàvia.
Què és l'assegurança de persona clau?
L'assegurança de persona clau (de vegades anomenada assegurança d'home clau) és un tipus de pòlissa que una empresa pot contractar per a un empleat la mort prematura o la discapacitat del qual dificultaria significativament l'èxit de l'empresa.
L'assegurança de persona clau és diferent de la pòlissa d'assegurança de vida típica que compra un individu per cobrir-se a si mateix o a un ésser estimat. Les pòlisses de persones clau solen ser propietat de l'empresa on treballa una persona, que s'utilitzen per beneficiar l'empresa en lloc de la família de l'individu.
Per què la vostra petita empresa necessita una assegurança de persona clau?
És possible que les empreses més grans no necessitin una assegurança de persona clau perquè el pes del seu èxit acostuma a repartir-se de manera més uniforme entre nombrosos executius i empleats, molts dels quals poden intervenir per ocupar el paper d'una persona clau que ha mort o s'ha quedat discapacitat inesperadament.
D'altra banda, les petites empreses es construeixen sobre les espatlles d'unes poques persones, si no només una o dues. És molt més probable que la pèrdua sobtada d'una d'aquestes persones faci perdre el balanç-de tot el negoci, ja sigui per una pèrdua d'ingressos, per un control intensificat dels accionistes o per problemes de continuïtat i logística.
L'excepció aquí és quan una petita empresa només inclou un empleat: tu. Si sou l'única persona del vostre negoci, l'assegurança de vida personal hauria de ser suficient per compensar la vostra família.
Qui compta com a persona clau en el teu negoci?
En resum, una persona clau és qualsevol persona l'absència de la qual pot provocar que el vostre negoci s'atura o experimenti una pèrdua important. Aquesta persona podria encaixar amb una d'aquestes descripcions:
*Un propietari que vol contractar un préstec SBA
*Un fundador o co-fundador la reputació o el nom del qual està lligat a l'empresa
*Una persona de primer nivell els clients poden portar el seu negoci a un altre lloc
*Un propietari que té les seves mans en moltes parts del negoci i el coneixement íntim del qual de l'empresa seria insubstituïble
Quanta cobertura de persones clau necessitarà la vostra empresa?
Les pòlisses d'assegurança de persones clau poden variar en cobertura, però el valor nominal sovint oscil·larà entre cinc i deu vegades els ingressos obtinguts de l'empleat cobert. Per establir un nombre, primer determineu el percentatge d'ingressos que aporta aquest empleat clau a l'empresa. A continuació, multipliqueu pel temps que preveu que necessitareu trobar un substitut adequat.
Podeu estimar quant de temps necessitareu cobertura d'aquesta persona calculant quants anys li queden abans de la data prevista de jubilació i, a continuació, optar per una pòlissa de vida temporal que durarà fins a aquesta data.
Com a propietari d'una petita empresa, la vostra feina és protegir la vostra empresa i els vostres empleats, i una manera de fer-ho és evitar trastorns innecessaris després d'accidents inesperats. Assegurant no només el vostre negoci, sinó també les persones més importants del vostre negoci, podeu evitar turbulències excessives.
Tothom necessita protecció, no només d'ells mateixos, sinó també de les empreses, la societat i els països. Això pot ser més estable de petit a gran, obteniu un millor ambient per fer una contribució més gran.